医療ローンの仕組み

医療ローンとは

医療ローンは、信販会社が施術費用を立て替え、利用者が分割で信販会社に返済していく仕組みです。利用には信販会社の審査があり、必ず利用できるとは限りません。未成年の場合は親権者名義での申し込みが必要なこともあります。

実質年率と手数料の見方

分割払いには手数料がかかり、その水準は「実質年率」で示されます。実際の料率は信販会社やクリニック、支払回数によって異なり、審査の結果で確定します。目安として、信販系の医療ローンはおおむね年4〜14%程度と言われますが、契約前の見積書で必ず確認してください。

月々の支払額は、借入額・実質年率・支払回数から計算されます。手数料がかかる分、支払総額は借入額より大きくなります。月々の額と支払総額・手数料総額をまとめて試算したいときは、医療ローンの月額計算に施術総額と年率、回数を入れて確認できます。

「月々○円」だけで判断しない

広告では月々の金額が強調されることがありますが、支払回数が長いほど月々は下がる一方で、手数料の合計は増えやすくなります。判断するときは、次の3つをセットで見るのがおすすめです。

• 月々の支払額（初回と2回目以降で変わることがある）
• 手数料総額
• 支払総額（借入額＋手数料）

カード分割との違い

クレジットカードの分割払いは、実質年率が高めで回数の上限も短い傾向があります。医療ローンは長めの分割がしやすい一方で審査があります。どちらの支払総額が少なくなるかは条件によって変わるため、計算ツールでは支払回数が24回以下のときにカード分割との比較も表示します。